올해 처음으로 9년 만에 적자를 기록한 저축은행이 수익성을 높이기 위해 고군분투하고 있습니다. 예금이 감소하는 상황을 막기 위해, 수신금리를 상승시키고, 유상증자를 추진하는 등의 활동을 보이고 있습니다.
예금금리 상승
저축은행이 풀어가는 위기 상황의 첫번째 특징은 예금금리를 상승시키는 것입니다.저축은행의 예금금리는 18일 기준으로, 전국의 79개 저축 은행 중, 12개월 만기 정기예금의 평균금리는 3.95%로 집계되었습니다. 이는 두 달 전인 3.74% 대비 0.21%포인트 상승한 수치입니다. 특히, 페퍼 등 6개의 저축 은행은 최고 4.5%의 금리를 제공하며, 연 4.4% 이상의 상품은 총 26개로 확인되었습니다.
예금금리 상승의 배경
이러한 예금금리 상승은 저축은행들이 지난해 기준금리 인상에 발맞춰 예금금리를 높이며 자금을 조달하려는 노력의 결과입니다. 그러나 이 과정에서 자금조달 비용이 상승하여, 저축 은행들은 수신금리를 낮추는 방향으로 향했습니다. 이로 인해 고객이 맡긴 돈은 빠르게 감소하였고, 그 결과 저축 은행 수신잔액은 올해 3개월 만에 4조 1953억원 규모가 감소하였습니다. 이에 따라 저축 은행들은 다시 수신금리를 올리는 중입니다.
유상증자 도입
두번째로, 저축은행들이 위기를 해결하기 위해 도입한 방법은 유상증자입니다.
유상증자의 도입 배경
저축은행들은 자기자본을 늘리기 위해 유상증자를 잇달아 추진하고 있습니다. 한국투자, 애큐온, 대신, 동양, 머스트삼일, 대아상호, 진주 등은 지난해 말 국제결제은행(BIS) 기준 자기자본비율이 금융당국 권고 기준인 11%를 하회한 곳들이었습니다. 업계 평균은 13.2% 수준입니다. 이러한 상황에서 유상증자를 통해 자기자본을 늘리려는 시도가 활발해지고 있습니다.
유상증자 사례
예를 들어, 대신저축은행은 지난해 모회사인 대신증권에서 400억원 규모의 유상증자를 지원받았습니다. 한국투자저축은행은 지난 3월 한국금융으로부터 4200억원을 수혈했습니다. 애큐온저축 은행은 이달 애큐온캐피탈에서 500억원의 유상증자 참여가 단행되었습니다.
유상증자에 대한 우려
그러나 이 같은 유상증자에 대한 우려의 시선도 존재합니다. 캐피탈사와 저축 은행의 영업환경이 비우호적인 가운데 지원부담이 늘어나는 것은 재무안정성에 부정적인 영향을 줄 수 있습니다.
요약정리
올해 처음으로 9년 만에 적자를 기록한 저축은행은 수익성을 높이기 위해 고군분투하고 있습니다. 이를 위해 예금금리를 상승시키고 유상증자를 추진하는 등의 노력을 보이고 있습니다. 하지만 이러한 노력들에도 불구하고 저축 은행에 대한 우려의 시선은 여전히 존재하고 있습니다.
자주하는 질문
1. 저축은행의 예금금리 상승은 어떤 배경이 있나요?
저축 은행의 예금금리 상승은 고객 예금의 감소를 막기 위한 조치입니다. 기준금리 인상에 따른 자금조달 비용 증가로 수신금리를 낮추었던 저축 은행들이 예금 감소를 막기 위해 다시 수신금리를 올리고 있습니다.
2. 유상증자란 무엇인가요?
유상증자란 기업이 새로운 주식을 발행하여 그에 대한 대가를 받는 행위를 말합니다. 이는 자기자본을 늘리기 위한 한 방법입니다.
3. 유상증자를 통해 저축 은행이 얻는 이점은 무엇인가요?
유상증자를 통해 저축 은행은 자기자본을 늘릴 수 있습니다. 이는 재무안정성을 확보하고, 더 많은 자금을 조달할 수 있는 기회를 제공합니다.
4. 유상증자에 대한 우려는 어떤 것인가요?
비우호적인 영업환경에서 지원부담이 늘어나면 재무안정성에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 특히, 예금자금이 빠르게 감소하고 있는 상황에서 유동성 확보를 위해 예금금리를 인상하는 등의 조치를 취하고 있습니다.
5. 저축은행의 예금금리 인상이 소비자에게 어떤 영향을 미치나요?
예금금리 인상은 소비자에게 더 높은 이자를 제공합니다. 하지만 이는 저축 은행의 재무안정성에 대한 우려와 관련이 있으므로, 투자 전에 꼭 신중하게 고려해야 합니다.
6. 저축은행의 수익성을 제고하기 위한 다른 방법은 무엇인가요?
저축은행은 비용 절감, 효율적인 자산 관리, 적절한 위험 관리 등을 통해 수익성을 제고할 수 있습니다. 또한, 다양한 금융 상품을 개발하거나 기존 서비스를 개선하여 고객의 만족도를 높이는 것도 중요합니다.
7. 적자로 돌아선 저축은행의 앞으로의 전망은 어떻게 되나요?
저축 은행의 앞으로의 전망은 여러 요인에 의해 결정됩니다. 이에는 경제 상황, 금융 정책, 저축 은행의 경영 전략 등이 포함됩니다. 따라서 저축 은행의 전망을 정확히 예측하는 것은 어렵습니다.
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