지난달 주요 시중은행의 연체율이 다시 상승했다는 소식을 접하게 되었습니다. 대출 받은 사람들, 즉 차주들의 이자 부담이 증가하는 가운데, 이러한 연체율 상승이 발생하였습니다. 특히, 취약 차주가 많은 저축은행의 연체율은 올해 1분기에 6년 만에 5%대에 진입하였다는 사실이 알려져 우려가 커지고 있습니다.
연체율 상승의 상세 수치
KB국민, 신한, 하나, 우리, NH농협은행 등 5대 시중은행의 4월 원화 대출 연체율은 평균 0.304%로, 전달보다 0.032%포인트 올랐습니다. 가계대출 연체율도 마찬가지로 0.270%로, 전달보다 0.032%포인트 상승하였습니다. 신규 연체율 역시 평균 0.082%로, 전달보다 0.008%포인트 올랐습니다.
은행 연체율 상승의 원인
연체율 상승의 주요 원인으로는 금리 상승, 경기 둔화, 자산 가치의 하락 등이 있는 것으로 분석되었습니다. 이러한 요인들이 차주의 상환 능력을 악화시켰으며, 이에 따라 연체율이 상승하였습니다.
고금리 적용과 연체율
대출금리의 갱신 주기가 일반적으로 6개월 또는 1년이며, 이를 고려했을 때 2분기 이후에는 거의 모든 차주에게 고금리가 적용되게 됩니다. 이로 인해 연체율 상승세는 2분기 이후 더욱 뚜렷하게 나타날 가능성이 크다고 보여집니다.
연체율 상승에 대한 대응
은행권은 연체율 급등을 방지하기 위한 다양한 방안을 모색하고 있습니다. 이 중 가장 주요한 대응 방안은 9월 이후 자체적인 연착륙 프로그램을 시행하는 것입니다. 현재 은행권은 부실 위험을 세심하게 관리하고 있어 연체율이 급등하지는 않을 것으로 예상하고 있습니다.
연착륙 프로그램과 부실 위험 관리
오는 9월 소상공인·자영업자에 대한 코로나19 금융지원(만기 연장, 이자 상환 유예)이 종료되는 것도 연체율을 높이는 요인으로 우려되고 있습니다. 이에 따라 은행권은 9월 이후에는 자체적인 연착륙 프로그램을 시행하며, 현재로서는 부실 위험을 세심하게 관리하고 있는 상태입니다.
연체율 상승의 미래 전망
경기 침체가 심각해진다면, 연체에 몰리는 차주가 증가하는 것은 불가피하다는 전망이 있습니다. 특히 초저금리 시절에 주택담보대출, 신용대출 등을 최대한도까지 받아 집을 산 ‘영끌족’, 3개 이상 금융기관에서 대출받은 다중채무자, 저소득·저신용 차주들의 상환 부담이 클 것으로 우려되고 있습니다.
2금융권의 연체율 상승
은행보다 취약차주가 더 많은 2금융권의 연체율도 상승하고 있습니다. 저축은행업계의 올해 1분기 말 고정이하여신 비율은 5.1%로, 전 분기보다 1.1%포인트 상승하였습니다.
요약정리
시중은행의 연체율이 상승세를 보이고 있는 상황입니다. 금리 상승, 경기 둔화, 자산 가치의 하락 등이 주요 원인으로 지목되고 있습니다. 이에 은행권은 연착륙 프로그램을 시행하는 등의 방안을 모색하고 있으나, 연체율 상승 추세를 당장 멈출 수 있을지에 대한 우려가 있습니다.
자주하는 질문
Q1. 연체율이란 무엇인가요?
A1. 연체율은 총 대출금액 중에서 상환기한이 지나도록 상환되지 않은 대출금의 비율을 나타냅니다. 이 비율이 높을수록 대출금 회수가 어려워져 은행의 금융 건전성에 문제를 일으킬 수 있습니다.
Q2. 연체율 상승의 주요 원인은 무엇인가요?
A2. 주요 원인으로는 금리 상승, 경기 둔화, 자산 가치의 하락 등이 있습니다. 이러한 요인들이 차주의 상환 능력을 악화시키며, 결과적으로 연체율을 높이게 됩니다.
Q3. 금리 상승이 연체율에 어떤 영향을 미치나요?
A3. 금리가 상승하면 차주의 이자 부담이 커집니다. 이로 인해 일부 차주는 대출금을 상환하기 어려워지며, 이는 연체율 상승으로 이어집니다.
Q4. 은행은 연체율 상승을 어떻게 대응하고 있나요?
A4. 은행권은 9월 이후 자체적인 연착륙 프로그램을 시행하며, 현재로서는 부실 위험을 세심하게 관리하고 있는 상태입니다.
Q5. 연착륙 프로그램이란 무엇인가요?
A5. 연착륙 프로그램은 차주의 대출 상환 부담을 완화하기 위한 제도로, 대출 만기 연장이나 이자 상환 유예 등의 방법을 포함합니다.
Q6. 초저금리 시절에 최대한도 대출을 받아 집을 산 사람들은 어떤 위험에 노출되어 있나요?
A6. 이러한 차주들은 금리 상승에 따른 이자 부담 증가와 함께 주택 가격 하락에 대한 위험도 겪을 수 있습니다. 이 두 가지 위험이 겹치면 차주의 대출 상환 부담이 크게 증가하게 됩니다.
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