국내에는 다양한 종류의 금융기관이 있으며, 각각의 기관은 서로 다른 역할과 기능을 수행합니다. 이 글에서는 국내의 대표적인 금융기관을 소개하고, 각 기관의 사이트 바로가기를 제공합니다.
은행
은행이란 예금을 받아 대출, 투자 등의 금융 서비스를 제공하는 금융기관을 말합니다. 은행은 고객의 예금을 받아 이를 대출하고 이자 수익을 얻는 등의 사업을 통해 이익을 창출합니다. 은행은 보통 대중적인 상업 은행과 정부나 중앙은행과 같은 공공 기관에 대한 은행으로 나뉘며, 대개 상업 은행은 대중들에게 금융 상품과 서비스를 제공합니다.
은행은 고객의 자금을 안전하게 보호하고 금융 시장의 안정성을 유지하는 역할을 수행합니다. 은행은 제1금융권으로 구분되며, 이에 속하는 기관은 거의 모두 은행으로 구성됩니다. 예를 들면, 시중 은행(국민은행, 우리은행, 신한은행 등)과 지방 은행, 특수 은행(산업은행, 수협은행 등) 및 외국 은행 등이 있습니다
시중은행
시중은행은 일반 대중을 대상으로 한 영업점이 위치한 은행으로, 대출과 예금 등의 금융상품을 제공합니다. 대표적인 시중은행으로는 국민은행, 우리은행, 신한은행, KEB하나은행, SC제일은행, 한국시티은행 등이 있습니다. 시중은행에서는 정기예금이나 적금 등의 금융상품을 이용할 수 있으며, 최고 5.10%의 이율로 제공되는 예금상품도 있습니다.
지방은행
지방은행은 지방의 금융지원을 목적으로 설립된 금융기관으로, 일반적으로 지방 자치단체의 공공금고를 운영하며, 지방의 중소기업과 가계 등에 대한 지역사회 신용조사와 대출 등 금융지원 업무를 수행합니다. 1967년 정부의 지방은행 설치 정책에 의해 설립되었으며, 대한민국 내에는 현재 6개의 지방은행이 있습니다.
지방은행은 시중은행과 구분되는데, 시중은행은 국내 은행 시장의 대부분을 차지하는 은행들을 의미하며, 지방은행은 지역 자치단체의 지원을 목적으로 설립된 지방 금융기관을 의미합니다. 시중은행과 비교했을 때, 지방은행은 수익성이 좋지 않지만, 지역사회와 밀접한 연관성을 갖고 있기 때문에 지역경제 발전에 큰 역할을 합니다.
특수은행
특수은행은 정부가 공공의 이익을 위해 설립된 은행으로 일반은행에서 지원하지 못하는 특정부문에 대해 자금을 공급하는 역할을 합니다. 한국산업은행은 중요산업 및 기술개발을 위한 장기시설자금을 공급하며 , 농협은행과 기업은행은 각각 농어촌과 중소기업 지원을 위해 설립되었습니다.
그 외에도 수협은행은 수산업과 수협 지원, 수출입은행은 국제무역 금융을 지원하며, 한국수출입은행은 국가 수출 입찰 과정에서의 출연보증과 수입보증을 담당하고 있습니다. 일반은행과는 다르게 은행법의 적용을 받지 않고 개별 특수은행법에 의거하여 설립, 운용됩니다.
비은행예금취급기관
비은행예금취급기관은 은행법상 은행으로 분류되지 않지만, 예금을 취급하는 금융기관입니다. 이들은 대개 상호저축은행, 신용협동기구, 우체국예금 등이며 이와 같은 비은행금융기관들은 일반적으로 제2금융권에 속하며 예금취급 등의 업무를 수행하고 있습니다. 우체국금융은 우체국예금보험에 관한 법률에도 우체국예금을 은행으로 본다는 규정이 없기 때문에 비은행예금취급기관으로 분류됩니다 .
종합금융회사
종합금융회사는 증권중개업무와 보험 업무를 제외한 대부분의 금융 업무를 수행하는 금융회사입니다. 이러한 종합금융회사는 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」 제336조에 따라 단기금융업무, 국제금융업무, 설비 또는 운전자금의 투융자업무, 증권의 인수·매출·모집 또는 매출 주선 등의 업무를 수행하며, 1970년대 중반 이후 산업구조가 정부의 육성정책으로 인해 경공업에서 금융업계로 변화하면서 등장하게 되었습니다.
이러한 종합금융회사는 보통 줄여서 ‘종금사’로도 불리며, 종합금융회사에 대한 규제는 「종합금융회사에 관한 법률」에 규정되어 있습니다.
상호저축회사
상호저축회사는 저축은행법에 근거하여 설립된 금융기관으로, 상호저축은행, 상호저축보험 등으로 나뉘어 운영되며, 보통 줄여서 저축은행이라고 부릅니다. 상호저축회사는 주로 개인과 중소기업의 금융편의를 도모하며, 자금을 모아 예금을 받아 대출 등 금융상품을 제공합니다. 또한, 상호저축은행중앙회가 상호저축회사를 관리하고, 금융감독원의 감독을 받습니다.
상호저축회사는 각 회사의 특성에 맞게 다양한 금융상품을 제공하고 있습니다. 예를 들어, 고려저축은행은 회전정기예금, 신용/햇살론 신청, 제증명서 발급 등의 서비스를 제공하고 있습니다. 또한, 영업점 방문 없이 인터넷뱅킹을 통해 e정기예금을 가입할 수 있으며, 저축은행 고객이라면 누구나 조건 없이 우대금리를 받을 수 있습니다.
투자신탁운용회사
투자신탁운용회사란 투자자들의 자금을 모아 자산을 운용하는 기관을 말합니다. 대개 펀드를 운용하며, 주식, 채권, 부동산 등 다양한 자산에 대한 운용이 가능합니다. 다양한 투자 방법을 제공하며, 전문적인 기술력을 갖춘 인력들이 자산을 운용합니다.
우체국예금
우체국예금은 우체국에서 제공하는 예금상품으로, 안정적이고 안전한 예금상품으로 인기가 있습니다. 정기예금, 적금, 정기적금 등 다양한 상품이 제공되며, 이에 대한 상세한 정보는 우체국 홈페이지에서 확인하실 수 있습니다.
또한, 현재 2023년 3월 기준 우체국 정기예금 금리는 다른 금융기관에 비해 상대적으로 높은 편이며, 예금금리 비교 사이트에서도 높은 순위를 기록하고 있습니다. 예금 고객센터와 보험 고객센터를 통해 우체국 예금상품에 대한 문의나 상담도 가능합니다.
증권회사
증권회사란, 유가증권의 발행과 유통을 주업으로 삼는 회사로, 기업을 위해 주식과 채권을 만들어주고 이를 거래하려는 사람들을 위해 대신 주식과 채권을 사고 파는 회사입니다. 증권회사에서는 자기매매업, 인수업, 위탁매매업무 등 다양한 업무를 수행합니다. 증권회사는 은행과는 다르게 금융투자회사, 보험회사 등을 포함한 다양한 금융회사 중 하나이며, 자금 수요자와 공급자 사이에서 자금을 중개해주는 역할을 합니다
국내 증권사 자산 순위를 보면, 1위는 키움증권, 2위는 한국투자증권, 3위는 SK증권, 4위는 메리츠종합금융증권, 5위는 IBK투자증권, 6위는 교보증권, 7위는 신영증권, 8위는 DB금융투자, 9위는 한화투자증권, 10위는 NH투자증권입니다.
보험회사
보험회사란 보험업법에 의해 생명보험, 손해보험 등 보험업을 취급하는 금융기관을 말합니다. 보험사는 생명보험, 손해보험, 제3보험 등으로 구분됩니다. 생명보험은 사람의 생존과 사망에 관련하여 약정한 액수를 보상하는 보험을 말하며, 손해보험은 사람의 생명(질병, 사망 등)과 관련된 보험뿐 아니라 자동차보험, 화재보험 등을 모두 취급합니다. 제3보험은 사람의 질병, 상해 또는 이에 따른 간병에 관하여 금전 및 그 밖의 급여를 지급할 것을 약속하고 대가를 수수하는 계약입니다.
국내 생명보험시장에서는 다양한 생명보험 회사들이 경쟁하고 있습니다. 최근에는 ABL생명, 교보생명, DGB생명, 푸르덴셜생명과 KB생명 등이 있습니다. 이러한 생명보험 회사들은 보험업법에 의해 생명보험, 손해보험 등 보험업을 취급하는 금융기관으로 분류됩니다.
생명보험회사
생명보험회사는 인간의 생명을 담보로 하는 생명보험을 전문으로 하는 보험회사를 말합니다. 생명보험은 보험계약자가 보험료를 지불하면 그에 상응하는 보험금을 약속해주는 보험으로, 흔히 사망보험, 연금보험, 만기보험 등이 있습니다. 생명보험 회사는 계약자로부터 보험금을 받아 인체와 관련된 사고에 대해 보험금 보장을 약속하는 보험증서를 교부합니다.
손해보험회사
손해보험회사는 재산상의 손실 등으로 인한 손해를 보상하는 손해보험을 취급하는 금융기관입니다. 대표적인 손해보험으로는 자동차보험, 화재보험, 산업재해보상보험이 있습니다. 손해보험회사는 보험계약자로부터 보험료를 받아 사고 발생 시 보상을 약속하는 보험증서를 교부합니다.
현재 대표적인 손해보험회사로는 삼성화재, DB손해보험, KB손해보험이 있으며, 국내 손해보험사의 순위는 삼성화재가 1위를 차지하고 있습니다. 손해보험사들은 상호간 경쟁을 통해 다양한 보험상품과 서비스를 제공하고 있으며, 최근에는 디지털 보험상품과 AI를 활용한 청구서비스 등 새로운 기술을 도입하여 고객 만족도를 높이고 있습니다.
우체국보험
우체국보험은 우체국에서 제공하는 보험상품으로, 주요 상품으로는 실손보험과 우체국 종신보험이 있습니다. 실손보험은 입원비, 진료비, 약값 등의 실비를 보장해주며 청구 시 방문하여 증빙서류 원본을 제출하지 않고 사본을 통한 온라인, 팩스, 모바일 등의 방법을 통해 청구가 가능하며, 300만원까지 온라인청구가 가능합니다. 종신보험은 보험가입금액을 납입 기간 동안 동일하게 유지하면서 보험료를 납입하다가 나이가 많아져 보험료를 납입할 수 없게 되면, 보험금이 지급되는 보험입니다 .
또한, 실손보험의 경우 가입 전에 꼭 알아야 하는 장단점과 보장 내용, 청구 방법 등에 대한 정보를 확인할 수 있으며, 가입 전에 참고하여 좋은 상품을 선택할 수 있습니다 . 그 외에도 우체국에서는 스마트뱅킹을 통해 보험 상품을 가입할 수 있으며, 모바일 서비스 내에서 금융정보를 한눈에 볼 수 있도록 지원하고 있습니다 .
기타 금융회사
기타 금융회사란, 은행, 비은행예금취급기관, 보험회사, 금융투자회사를 제외한 기타 금융기관을 말합니다. 이에는 상호저축은행 등이 포함되며, 기타법인도 이에 해당됩니다. 기타 금융회사는 주로 은행이나 보험회사, 금융투자회사 등과 같은 다른 금융기관과는 다른 금융상품 및 서비스를 제공합니다.
여신전문금융회사
여신전문금융회사는 대출에 전념하는 금융회사로, 일반적으로 예금 수신 기능이 없습니다. 여신전문금융회사는 예금을 받지 않고 대출만을 전문으로 하는 금융회사로 , 대출을 위해 각종 채권을 발행하거나 자기가 가지고 있는 자금으로 대출을 해줍니다 . 이러한 여신전문금융회사는 주로 비상장사입니다 .
여신전문금융회사의 종류에는 여신(대출)을 전문으로 하는 법인들이 속합니다. 이들은 대출을 위해 각종 자금을 조달하고, 이를 기반으로 대출을 제공합니다 . 여신전문금융회사는 여신금융협회에 등록되어 있으며 , 여신금융회사는 대출 뿐만 아니라 신용카드사, 리스・할부사, 신기술금융사 등도 포함하여 여신금융회사로 분류됩니다 .
자금중계회사
자금중계회사는 기업이나 개인에게 자금을 중계해주는 금융회사를 말합니다. 자금중계회사에 대한 검색 결과를 살펴보면, KIDB가 자금중개 업무를 수행하는 종합금융중개회사로 소개되고 있습니다. KIDB는 외환위기 후 IMF의 권고사항으로 채권유통시장의 선진화를 위해 채권중개 전문 금융회사로 설립되어, 채권중개뿐만 아니라 자금중개 업무를 수행하고 있습니다.
또한, 서울외국환중개(주)은 외국환 중개 및 자금중개업무를 영위하는 금융회사로 소개되고 있습니다. 이처럼 자금중계회사는 다양한 금융업무를 수행하는 회사들이 있으며, 각 회사마다 업무 범위와 방식은 다를 수 있습니다.
투자자문회사
투자자문회사란 투자자에게 투자와 관련된 정보, 조언 및 전략을 제공하여 투자자의 투자결과를 높이기 위해 노력하는 금융회사를 말합니다. 이러한 회사들은 자본시장통합법에서 규정한 투자자문업을 영위하며, 고객에게 자문을 제공하는 대가로 자문료를 받습니다.
투자자문회사는 종류에 따라 주식, 채권, 부동산, 기타 자산 등에 대한 전문적인 자문을 제공하며, 투자자의 투자 성향과 목표에 맞는 맞춤형 투자 전략을 제시합니다.
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